史上最严！银行密集切入二代征信系统，这些信息统统纳入

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根据券商中国记者多家银行正紧锣密鼓地推进二代征信数据的采集与上报。各家银行对二代征信系统的调试进入全力冲刺。随着征信数据的丰富，征信报告将真正成为现代人的“经济身份证”。

前不久，农业银行顺利完成二代征信数据报送切换工作，以二代征信格式向人行征信系统报送个人贷款、信用卡、企业信贷业务等数据。

宁波银行公告，该行计划于2021年9月3日凌晨00:00至2021年9月24日24:00进行个人征信切换。

九江银行顺利完成二代征信报送切换工作，个人贷款、信用卡、企业信贷业务开始按二代征信格式向人行征信系统报送数据。

江苏地区的丰县农商行、邳州农商行、连云港东方农商行等多家城农商行均在9月15日披露系统切换的消息，计划从9月份开始采用二代征信规则报送征信信息。

大连银行8月份发布了二代征信报送系统建设项目中标公告，显示该项目成交金额为80万元人民币。供应商最迟不晚于2021年11月底，帮助大连银行实现招标人全面切换二代征信系统报送。

根据《中国人民银行办公厅关于二代征信系统切换上线的通知》(银办发（2020〕6号)相关部署，地方性金融机构应于2021年12月31日前实现二代数据报送，鼓励具备条件的地方性金融机构尽早实现二代数据报送。

根据人民银行下发《二代征信报送规范》文档，要求从事信贷业务的机构，包括银行业金融机构，提供融资服务的证券公司、融资租赁公司、保理公司、小额贷款公司、P2P网络借贷机构，以及融资性担保公司、提供信用保证保险服务的保险公司等，依据有关规定或按照信息共享协议向人民银行征信系统提供数据。

项目数据采集范围为个人和企业征信相关数据，具体涉及到个人贷款、对公贷款、类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等信贷信息。

1、二代格式信用报告将增加展示以下内容：

个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；

企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等。

2、二代格式信用报告将新增以下数据项：

为更加全面精准反映信息主体信用状况，二代格式信用报告根据金融机构信贷风险管理需求，积极探索新增了相关数据项格式，主要包括：

个人增加“共同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息；

企业增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。

人民银行征信中心有关负责人表示，按照二代征信系统功能分步实施的工作部署，上述新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

3、展示个人“5年还款记录”

二代格式个人信用报告设计展示最近“5年（60个月）还款记录（包括还款状态、逾期金额）”。上述负责人说，这是为了直观、连续、完整展示借款人履约情况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

此前个人信用报告也展示了5年还款记录，只是展示方式略有差异：一代格式信用报告中展示“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容；二代格式个人信用报告展示“5年还款记录”和最近2年的逾期金额，比一代格式信用报告更加全面展示个人按期还款信息，更为全面准确反映个人信用状况。

4、关于夫妻双方最关心的“共同借款”信息

“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。“共同借款”信息反映每个借款人的客观负债情况和履约情况，是金融机构评估每个借款人信用风险的必要信息。

征信中心将本着“尊重事实”原则从金融机构采集此类信息，将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构报送的信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

5、二代征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息

目前，二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。对于个人电信信息，征信中心一直坚持“稳妥、谨慎”原则，在严把数据质量关的前提下进行采集。

对没有信贷记录的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助其建立信用记录，促进其获得信贷。

上述负责人表示，未来在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示。

6、二代格式企业信用报告在展示企业担保信息

企业信用报告客观记录企业所担保贷款基本信息及担保贷款风险状况信息。与一代格式企业信用报告相比，二代格式企业信用报告展示企业担保信息没有实质性变化。

二代格式企业信用报告设计仅增加了反映所担保贷款的风险状况的“逾期金额”、“逾期时长”信息格式，在2020年1月19日上线的二代格式信用报告中尚未展示。企业对外提供担保属于“或有负债”。担保信息是金融机构授信时中需要获取的必要信息。

截止到2020年12月底，央行征信系统共收录超过11亿自然人，6092万户企业及其他组织。2020年，全年全国个人征信和企业征信业务日均查询量分别达866万次、19万次，单日最高查询量分别达1445万次、117次万次。

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